禪城首創(chuàng )“區塊鏈+”中小企業(yè)融資平臺

正文：《禪城首創(chuàng )“區塊鏈+”中小企業(yè)融資平臺》

2019-07-18 09:58 來(lái)源：南方網(wǎng) 全媒體記者 孫景鋒

7月15日，佛山市禪城區發(fā)布并試運行了基于區塊鏈技術(shù)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺（下稱(chēng)“融資平臺”）。這一系統整合了多部門(mén)涉企信息，并將相關(guān)信息進(jìn)行上鏈存儲，實(shí)現企業(yè)數據的多元采集、互通共享、多方利用，讓入駐金融機構能夠便捷查詢(xún)到入駐企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，從而解決困擾金融機構的信用難題。

中小企業(yè)融資難、融資貴一直是困擾經(jīng)濟發(fā)展的痛點(diǎn)。一方面，中小企業(yè)信用數據缺失度較高造成銀行風(fēng)控難度大、成本高；另一方面，銀行體系實(shí)施的貸款終身制導致銀行對于中小企業(yè)貸款非常謹慎。信息的不對稱(chēng)讓銀企之間難以搭建起信任的橋梁。

作為制造業(yè)大市中心城區，近年來(lái)禪城區對于解決中小企業(yè)融資難題進(jìn)行了一系列探索，先后設立了科技企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金，推出“快貸”“隨心貸”服務(wù)，為企業(yè)轉貸提供短期資金周期等，發(fā)揮財政資金對社會(huì )融資的杠桿作用。

融資平臺的上線(xiàn)試運行，有望進(jìn)一步打通政府、企業(yè)和金融機構之間的信息渠道，把政務(wù)大數據轉化為驅動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展的動(dòng)力，不斷深化區塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟領(lǐng)域的應用。

中小企業(yè)融資難??傳統企業(yè)轉型盼穩定資金支持

偌大的廠(chǎng)區內沒(méi)有可見(jiàn)的粉塵，隨處擺放的綠植葉子上也干干凈凈，地上完全沒(méi)有水漬，也沒(méi)有堆砌瓷磚，工人們既不用戴口罩也不用穿膠鞋，相互交談也不會(huì )被機器運轉的噪音覆蓋。

這是廣東一鼎科技有限公司近日上線(xiàn)的整套拋光磚生產(chǎn)設備示范生產(chǎn)線(xiàn)（下稱(chēng)“示范線(xiàn)”）。示范線(xiàn)無(wú)須裝配污水處理池，可節約95%的水、40%的人力、15%以上的電，無(wú)塵降噪，廢漿渣全部循環(huán)利用，具備“上樓”的條件，在環(huán)保和智能兩方面均處于國際先進(jìn)水平。更難能可貴的是，就在一鼎科技打造這條示范線(xiàn)的時(shí)候，全國建陶行業(yè)正面臨新一輪洗牌。

“面對行業(yè)市場(chǎng)的變化，企業(yè)唯有加快自主創(chuàng )新才有出路，越是這個(gè)時(shí)候，來(lái)自金融機構的穩定資金支持就越重要。”一鼎科技副總經(jīng)理廖衛平說(shuō)，企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，他以示范線(xiàn)的建設為例，共投入了1500萬(wàn)元，均來(lái)自企業(yè)的自有資金。如果銀行能夠為企業(yè)提供穩定的資金支持，將大大減輕企業(yè)轉型升級的壓力。

但對于廣大中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，信息的不對稱(chēng)，造成了融資難、融資貴。一方面中小企業(yè)信用數據缺失度較高造成銀行風(fēng)控難度大、成本高，這體現在小微企業(yè)的不良率平均要比大型企業(yè)高約2個(gè)百分點(diǎn)；另一方面銀行體系實(shí)施的貸款終身制導致銀行對于中小企業(yè)貸款非常謹慎。

“對于銀行來(lái)說(shuō)，做一筆1億元的貸款和一筆100萬(wàn)元的貸款所需要的成本可能差不多，但帶來(lái)的收益和可能承擔的風(fēng)險卻有很大差別。”一位業(yè)內人士分析道，這造成了金融機構更愿意向信息更加規范透明的規模企業(yè)放款。

從全國范圍來(lái)看，中小企業(yè)融資難、融資貴是一種普遍現象。根據《中國人民銀行2016年報》，2016年年末，我國小微企業(yè)貸款余額20.8萬(wàn)億元，在總貸款余額里占比僅19.5%。與此同時(shí)，截至2017年7月底，我國小微企業(yè)數量已達7328.1萬(wàn)戶(hù)，小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的貢獻度是巨大的，但他們當中的大部分都難以通過(guò)傳統渠道滿(mǎn)足融資需求。

近年來(lái)，從國家到地方關(guān)于加大力度滿(mǎn)足中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資需求的呼聲越來(lái)越高。去年11月召開(kāi)的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )，就透露了中央毫不動(dòng)搖地支持國內民營(yíng)經(jīng)濟的決心和信心。

而去年的中央經(jīng)濟會(huì )議則強調，“要以金融體系結構調整優(yōu)化為重點(diǎn)深化金融體制改革，發(fā)展民營(yíng)銀行，推動(dòng)城商行、農商行、農信社業(yè)務(wù)逐步回歸本源。”這意味著(zhù)未來(lái)金融體制改革將更加注重中小銀行發(fā)展，促進(jìn)中小銀行更好地支持民營(yíng)及小微企業(yè)融資需求。

在此背景下，禪城區創(chuàng )造性地引入區塊鏈技術(shù)，由政府主導搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，對于解決中小企業(yè)融資難題是一次有益探索。

破解難題激發(fā)活力?? 搭建政府主導的融資平臺

作為制造業(yè)大市中心城區，禪城區破解中小企業(yè)融資難題的需求同樣迫切。數據顯示，目前禪城區擁有市場(chǎng)主體超過(guò)14萬(wàn)戶(hù)，其中大部分為中小企業(yè)。為了更好地解決這部分企業(yè)的融資問(wèn)題，近年來(lái)禪城區進(jìn)行了一系列探索，先后設立了科技型企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金、與金融機構合作推出“快貸”“隨心貸”服務(wù)、為企業(yè)轉貸提供短期資金周期等，激發(fā)了轄區內金融活力。

“政府出臺的政策我們大部分都享受到，對于企業(yè)緩解資金需求有很大幫助。”廖衛平以政府提供的轉貸資金支持為例，雖然期限很短，但平均下來(lái)1000萬(wàn)元的貸款可以節省數萬(wàn)元利息。

根據統計，自禪城設立信貸風(fēng)險補償基金以來(lái)，累計撬動(dòng)了30億元融資規模。在政策的刺激下，禪城金融活力不斷釋放。截至今年5月底，全區金融機構各項本外幣存款余額為4187.05億元，同比增長(cháng)13.1%；貸款余額3288.45億元，同比增長(cháng)24.07%，存貸款余額均創(chuàng )新高。

雖然取得了一系列成效，但此前禪城的探索尚未從問(wèn)題核心層面解決中小企業(yè)融資難題——如何解決銀企之間的信息不對稱(chēng)，在企業(yè)和金融機構之間搭建起信任的橋梁。

廖衛平表示，過(guò)去銀行獲得企業(yè)信息主要有兩個(gè)渠道。一是企業(yè)的財務(wù)報表，二是人民銀行征信系統。這兩個(gè)渠道收集到的信息面相對較窄，難以讓銀行對企業(yè)有更全面透徹的了解，銀行可能會(huì )遺漏企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一些正面信息。在此背景下，禪城區推出的融資平臺，可謂順應了市場(chǎng)的呼聲。

針對中小企業(yè)面臨的融資痛點(diǎn)，禪城區委、區政府借鑒近年來(lái)大數據、區塊鏈技術(shù)應用在政務(wù)領(lǐng)域的成功經(jīng)驗，在全國率先導入區塊鏈技術(shù)，搭建起政府主導的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺。

作為平臺的建設方，廣東哈希科技有限公司創(chuàng )始人石寧介紹，融資平臺最大的特點(diǎn)是引入區塊鏈技術(shù)解決了中小企業(yè)的信息同步問(wèn)題，通過(guò)整合并實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)更新用水、稅務(wù)、工商、不動(dòng)產(chǎn)、社保、環(huán)保等各類(lèi)企業(yè)政務(wù)數據，從而實(shí)現數據的不可篡改、數據加密以及信用傳遞等功能，解決數據傳遞時(shí)信用不連續問(wèn)題，打破銀企雙方信任瓶頸。

作為首批進(jìn)駐融資平臺的金融機構之一，佛山農商銀行董事長(cháng)李川介紹，目前佛山農商銀行服務(wù)的佛山中小企業(yè)數量達到1.96萬(wàn)戶(hù)，占銀行的企業(yè)客戶(hù)群體比例高達95%，政府搭建的平臺將成為銀行優(yōu)化金融服務(wù)的重要基礎平臺。

“服務(wù)中小企業(yè)是銀行的使命，但受種種因素影響，中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題仍然反映比較強烈。”建設銀行廣東省分行副行長(cháng)、佛山市分行行長(cháng)米晉湘表示，禪城區融資平臺的上線(xiàn)，為改變這種局面提供了合適的工具和方法。

目前進(jìn)駐融資平臺的中小企業(yè)已經(jīng)達到1000家。下一步，融資平臺將對接更多的金融機構和政府部門(mén)，采集更豐富的數據，不斷豐富金融產(chǎn)品和扶持政策，擴大應用范圍。

助力政府精準施策?? 六維度構建數據模型分析產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢

除了搭建中小企業(yè)與金融機構的信息橋梁，融資平臺還被賦予了更加豐富的企業(yè)服務(wù)功能。

禪城區經(jīng)濟和科技促進(jìn)局局長(cháng)李凱介紹，平臺將打造成為禪城區各類(lèi)企業(yè)融資政策的實(shí)施平臺，導入金融機構實(shí)時(shí)發(fā)布的融資產(chǎn)品，提供增信和風(fēng)險補償等服務(wù)，智能匹配金融機構對中小企業(yè)進(jìn)行授信，實(shí)現線(xiàn)上融資。

“禪城區設立了4000萬(wàn)元的風(fēng)險補償基金，接下來(lái)將通過(guò)補償基金與進(jìn)駐平臺的金融機構實(shí)現風(fēng)險共擔。”李凱介紹，對于出現違約的企業(yè)，政府還將設置懲罰機制，違約企業(yè)在5年內不能申請政府的各類(lèi)企業(yè)補貼。

通過(guò)一系列舉措，融資平臺將打造成為“貸前有評估，貸中有管理，違約有懲罰”的全流程管理工具，以此倒逼入駐企業(yè)提升自身的管理能力，降低違約風(fēng)險。

此外，融資平臺作為禪城區政企服務(wù)平臺的一個(gè)模塊，將最終融入禪城區政企服務(wù)平臺，成為政府服務(wù)企業(yè)的重要抓手。

融資平臺將根據收集到的企業(yè)信息，構建包含環(huán)境支撐能力、企業(yè)資產(chǎn)抗風(fēng)險能力、企業(yè)創(chuàng )新能力、企業(yè)盈利能力、誠信履約潛力和人員素質(zhì)能力六個(gè)維度近200個(gè)指標的中小企業(yè)成長(cháng)評價(jià)模型，通過(guò)數據模型分析禪城產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，并設定重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)引導路徑，藉此規劃扶持政策的實(shí)施路徑。

“模型的建立對于中小企業(yè)而言是好事。”劉木豐表示，在此之前中小企業(yè)要向銀行貸款需要經(jīng)過(guò)漫長(cháng)的審批流程，而中小企業(yè)對于資金的需求往往很迫切，而且銀行的風(fēng)險偏好往往與企業(yè)的發(fā)展周期不匹配。通過(guò)企業(yè)成長(cháng)模型構建，銀行可能迅速完成對企業(yè)的風(fēng)險評估，從而大大提升放款速度。

此外，根據中小企業(yè)發(fā)展軌跡和發(fā)展階段的數據收集，融資平臺將科學(xué)設計測算科技金融扶持政策，以便提高財政資金的使用效益和產(chǎn)業(yè)引導作用。并基于扶持政策全流程的數據跟蹤和分析，為政策的復盤(pán)、優(yōu)化提供科學(xué)依據。

石寧介紹，下一步融資平臺將通過(guò)AI技術(shù)和大數據構建中小企業(yè)成長(cháng)力模型，使得對企業(yè)評價(jià)更加智能、科學(xué)和全面，并通過(guò)區塊鏈技術(shù)全面保證數據和信息的安全可靠，實(shí)現信用傳遞，最終，將平臺打造成為中小企業(yè)金融及政策服務(wù)的創(chuàng )新試驗田。

禪城區委書(shū)記劉東豪表示，融資平臺的建設是禪城區委、區政府履行公共服務(wù)主體責任的體現，融資平臺增進(jìn)了金融機構對中小企業(yè)的信任，拉進(jìn)了企業(yè)與金融機構的距離，符合政府、企業(yè)和金融機構的共同利益。

■縱深

禪城區塊鏈應用持續深化

年內推出法人“零跑腿”服務(wù)

近年來(lái)禪城積極探索區塊鏈在政務(wù)領(lǐng)域的應用，先后推出IMI、“零跑腿”APP、“區塊鏈＋社區矯正”等十多項應用，成為國內“區塊鏈+政務(wù)”應用的先行者。在此基礎上，去年以來(lái)禪城一直探索區塊鏈技術(shù)在經(jīng)濟領(lǐng)域的應用，并發(fā)布了國內縣區級政府首份《“區塊鏈+產(chǎn)業(yè)”白皮書(shū)》，提出區塊鏈在版權管理、產(chǎn)業(yè)信用、供應鏈金融、產(chǎn)業(yè)清分等場(chǎng)景的應用。

今年3月份，“區塊鏈+工業(yè)設計”版權交易平臺正式發(fā)布，為長(cháng)期困擾企業(yè)的知識產(chǎn)權保護提供新的解決方案，標志著(zhù)禪城“區塊鏈+產(chǎn)業(yè)”應用正式落地。

“區塊鏈+政務(wù)”推動(dòng)現代治理創(chuàng )新

禪城對于區塊鏈的探索應用可以追溯到2016年7月，在佛山（禪城）大數據及信息產(chǎn)業(yè)投資推介會(huì )上，禪城宣布啟動(dòng)創(chuàng )建廣東省大數據綜合試驗區，希望通過(guò)引入區塊鏈技術(shù)來(lái)破解數據資源共享難題。區塊鏈的概念首次在政府公開(kāi)活動(dòng)中被提及，標志著(zhù)禪城正式對“區塊鏈+政務(wù)”應用進(jìn)行探索。彼時(shí)，甚至大多數人還沒(méi)弄明白這個(gè)從英文“block chain”翻譯過(guò)來(lái)的拗口名詞的含義。

隨后幾年，區塊鏈在禪城官方語(yǔ)境中出現的頻率越來(lái)越高。2017年，“區塊鏈”被寫(xiě)入了禪城區委全會(huì )報告，提出要引導企業(yè)嫁接應用區塊鏈技術(shù)，加快實(shí)現C2M（顧客對工廠(chǎng)）生產(chǎn)場(chǎng)景；在同年的政府工作報告中提到，要搭建新一代“區塊鏈大數據”開(kāi)放運營(yíng)平臺，在醫療、教育、交通、旅游等領(lǐng)域積極發(fā)展大數據應用產(chǎn)業(yè)。

2017年6月，禪城區正式發(fā)布IMI身份認證平臺，推出“我是我”個(gè)人信用身份認證體系，以實(shí)名認證為基礎，將身份控制權從中心服務(wù)器移交給個(gè)人，利用區塊鏈安全、可溯源、不可篡改、不可抵賴(lài)的技術(shù)特點(diǎn)，解決虛擬世界人員真實(shí)身份的確認問(wèn)題，成為全國首個(gè)探索區塊鏈政務(wù)應用的縣區。

同年10月，在IMI平臺基礎上，禪城開(kāi)發(fā)了政務(wù)服務(wù)“零跑腿”APP，通過(guò)對接自然人庫和部門(mén)業(yè)務(wù)系統數據，推出首批20個(gè)事項實(shí)現“零跑腿”服務(wù)，其中8項為在全國率先探索突破申請材料“零提交”。截至目前，禪城300多項自然人業(yè)務(wù)中，已經(jīng)有79項實(shí)現了“零跑腿”。

禪城不斷擴大區塊鏈技術(shù)的應用范圍，先后推出了“區塊鏈＋視力”“區塊鏈＋食品安全”“區塊鏈＋醫療”“區塊鏈＋社區矯正”等十多項應用。

目前，禪城區的區塊鏈政務(wù)應用已經(jīng)實(shí)現從“點(diǎn)”到“線(xiàn)”再到“面”的全覆蓋。在探索大數據、區塊鏈等新技術(shù)的應用方面，禪城走在了全國縣區前列，打造了以建設現代治理體系為核心主線(xiàn)的“禪城樣本”。

禪城區委書(shū)記劉東豪介紹，今年禪城將在自然人“零跑腿”的基礎上，進(jìn)一步探索法人“零跑腿”服務(wù)，通過(guò)構建法人的IMI身份，實(shí)現“去審批化”。

探索“區塊鏈+產(chǎn)業(yè)”釋放產(chǎn)業(yè)增長(cháng)潛力

幾乎在探索“區塊鏈+政務(wù)”應用的同一時(shí)間，禪城就在同步謀劃利用區塊鏈技術(shù)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。劉東豪多次表示，禪城要實(shí)現經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，需要運用新技術(shù)新工具，降低交易成本，提高經(jīng)濟發(fā)展效率。通過(guò)引入區塊鏈技術(shù)，打造效率更高、成本更低、摩擦更小的供應鏈協(xié)同生態(tài)、市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)存量經(jīng)濟變革、增量經(jīng)濟發(fā)展。

去年5月底，禪城區政府與廣東哈希科技有限公司簽署“區塊鏈+產(chǎn)業(yè)”戰略合作協(xié)議，雙方就區塊鏈技術(shù)在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中的應用展開(kāi)合作，引導傳統產(chǎn)業(yè)利用區塊鏈技術(shù)降低信任成本，構建更開(kāi)放的供應鏈協(xié)同生態(tài)，提升產(chǎn)業(yè)整體競爭力。

廣東哈希科技有限公司創(chuàng )始人石寧表示，禪城區利用大數據和區塊鏈技術(shù)進(jìn)行治理創(chuàng )新取得的成績(jì)有目共睹，下一步，區塊鏈技術(shù)可以應用到傳統產(chǎn)業(yè)的轉型升級當中，解決企業(yè)協(xié)作中信息不對稱(chēng)、信任度低、效率低等痛點(diǎn)。

同年10月份，由禪城區經(jīng)濟和科技促進(jìn)局聯(lián)合廣東哈希科技有限公司聯(lián)合編撰的《“區塊鏈+產(chǎn)業(yè)”白皮書(shū)》正式發(fā)布。經(jīng)過(guò)持續數月對禪城區陶瓷、紡織、不銹鋼、電子信息等代表性行業(yè)的實(shí)地走訪(fǎng)調查，白皮書(shū)立足禪城優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，瞄準版權管理、產(chǎn)業(yè)信用、供應鏈金融、產(chǎn)業(yè)清分等應用場(chǎng)景，為禪城“區塊鏈+產(chǎn)業(yè)”應用指明方向。

今年3月份，禪城區“區塊鏈+工業(yè)設計”版權交易平臺正式發(fā)布，平臺基于區塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)，將區塊鏈技術(shù)與設計版權管理相結合，實(shí)現版權憑證化，能夠幫助企業(yè)解決常規版權管理“確權成本高、速度慢，維權難，版權流動(dòng)性不足”等諸多問(wèn)題，為設計師、企業(yè)提供一個(gè)版權存證、交易、維權的一站式服務(wù)平臺。